Crypto Remittances Workshop
Comment les travailleurs migrants qui envoient de l'argent tous les mois à leurs familles à l'étranger pourraient cesser de se faire taxer de 5 à 15% de frais financiers ? C'est un Objectif de développement durable (le 10.c) que nous souhaitons adresser à travers ce programme. Envie d'en savoir plus ?
Les envois de fonds transfrontaliers (remittances en anglais) sont un enjeu de dĂ©veloppement durable de premier plan. En effet, le montant de celles-ci reprĂ©sente 589 milliards de dollars en 2021 selon la Banque Mondiale. Ce montant correspond Ă plus du triple de lâAide Publique au DĂ©veloppement, qui sâest Ă©levĂ© Ă 179 milliards de dollars la mĂȘme annĂ©e selon lâOCDE.Â
La France est au cĆur de ce phĂ©nomĂšne, puisquâelle est le premier pays europĂ©en en termes dâenvois de fonds transfrontaliers. En 2019, selon Eurostats, ce sont 11,8 milliards dâeuros qui ont Ă©tĂ© envoyĂ©s depuis la France vers lâĂ©tranger, dont 9,3 milliards vers des pays hors de lâUnion EuropĂ©enne.Â
Hors, ces envois de fonds passent par des intermĂ©diaires onĂ©reux. En effet, dâaprĂšs la Banque Mondiale, les commissions sur les envois de fonds Ă lâĂ©tranger reprĂ©sentent en moyenne 6.01% du montant envoyĂ©. Nous sommes trĂšs loin dâatteindre la cible C de lâObjectif 10 de DĂ©veloppement Durable, qui prĂ©voit que dâici Ă 2030, les frais sur les envois de fonds soient infĂ©rieurs Ă 3% et que les canaux dâenvois supĂ©rieurs Ă 5% disparaissent.Â
Les crypto-monnaies sont largement utilisĂ©es dans ce sens en Afrique, en AmĂ©rique du Sud, en Inde et en Asie du Sud Est. En effet, la nature pair-Ă -pair des crypto-monnaies permet dâenvoyer des fonds depuis un portefeuille Ă©lectronique (ou wallet), tĂ©lĂ©chargĂ© sur un tĂ©lĂ©phone portable, vers un autre portefeuille Ă©lectronique, tĂ©lĂ©chargĂ© sur un autre tĂ©lĂ©phone portable, sans intermĂ©diaire.Â
DâaprĂšs lâOCDE, une transaction effectuĂ©e sur Bitcoin coĂ»tera en moyenne 50 centimes, et sera effectuĂ©e en moins dâune heure. Avec le systĂšme dâenvoi de fonds traditionnel, les frais sâĂ©lĂšvent entre 20 et 60 dollars, pour une transaction qui mettra de 5 Ă 7 jours Ă ĂȘtre effectuĂ©e. De plus, comme le montre le schĂ©ma ci-dessous, le systĂšme dâenvois de fonds traditionnels repose sur un rĂ©seau bancaire, ce qui exclut de facto les populations non-bancarisĂ©es.Â
La littérature scientifique sur le sujet :
Les deux Ă©tudes portent sur lâutilisation des crypto-monnaies comme moyen pour des envois de fondsÂ
Lâassociation souhaite sâassocier Ă un laboratoire de recherche acadĂ©mique et monter un programme de recherche / action sur la problĂ©matique suivante : âcomment envoyer son propre argent Ă lâĂ©tranger sans se faire tondre au passageâ. Autrement dit, lâObjectif de dĂ©veloppement durable 10.c qui fixe une commission de 3% maximum pourrait ĂȘtre atteint bien avant 2030, avec une commission autour de 1% plafonnĂ©e Ă 1,5%. Aujourdâhui, les travailleurs migrants payent officiellement entre 9 et 11%, en rĂ©alitĂ© parfois jusquâĂ 20 % pour uniquement faire un transfert dâargent !
sur âles transferts de fonds transfrontaliers, les envois dâargent des travailleurs migrants vers leurs familles restĂ©es au paysâ. Une information documentĂ©e et gratuite, accessible Ă tous une approche neutre et plurimĂ©dia gratuite, documentĂ©e dite âAteliers Remittanceâ / d'abord Ă Bagnolet en ville pilote puis dans le dĂ©partement du 93, puis Ă plus grande Ă©chelle pour expliquer Ă ceux intĂ©ressĂ©s comment faire et Ă©tudier/comprendre comment ces personnes s'en emparent (ou pas).
On explique comment cela fonctionne (Ligthening Network/protocole Taro ?), comment faire et les gens le font eux-mĂȘmes. MĂȘme si nous sommes un pays fortement bancarisĂ©, nous n'avons pas les mĂȘmes problĂ©matiques que ces travailleurs migrants ou ces personnes qui aident leur familles Ă l'Ă©tranger. Vu que ces "how to" et ateliers existent en RDC, au BrĂ©sil, en Centrafrique, pourquoi ne pas faire ça ici ?
//Notre idĂ©e : Monter un programme de recherche/action sur les remittances (les envois de fonds correspondant Ă la part des revenus gagnĂ©s Ă lâĂ©tranger que les migrants rapatrient chez eux) sur le Lightning Network, et tous les autres protocoles blockchain comme les stable coin et tous les altcoins. Aujourd'hui, Ă l'Ă©chelle mondiale, c'est 544 milliards de dollars, trois fois le montant total de l'aide humanitaire, ponctionnĂ© Ă 9% par des intermĂ©diaires financiers (banque, western union, money gram, etc.). C'est une cible de l'Objectif de dĂ©veloppement durable 10 qui vise prĂ©cisĂ©ment Ă faire baisser le coĂ»t de ces transferts d'argent, Ă 3%, qui augmente d'ailleurs selon le pays oĂč l'argent est envoyĂ©. Plus on est pauvre plus ça coute cher.
Dans le cadre de l'Association et de cet ANR, nous souhaiterions mettre en place des "Ateliers Remittance", d'abord Ă Bagnolet puis dans le dĂ©partement du 93, pour expliquer Ă ceux intĂ©ressĂ©s comment faire et Ă©tudier/comprendre comment ces personnes s'en emparent (ou pas). On explique comment cela fonctionne (Ligthening Network/protocole Taro ?), comment faire et les gens le font eux-mĂȘmes. MĂȘme si nous sommes un pays fortement bancarisĂ©, nous n'avons pas les mĂȘmes problĂ©matiques que ces travailleurs migrants ou ces personnes qui aident leur familles Ă l'Ă©tranger. Vu que ces "how to" et ateliers existent en RDC, au BrĂ©sil, en Centrafrique, pourquoi ne pas faire ça ici ?
Questions réseau scientifique
- est-ce que tu connais, en France, un labo de recherche tech (pas une chaire) qui s'intéresse aux Lightning Network ? j'ai échangé avec Acinq, il semble que non.
- est-ce que ça te semble réaliste/crédible d'imaginer ce projet d'éducation aux cryptos à des fins de remittances. J'imagine déjà les critiques des détracteurs (vous faites du blanchiment etc.)
- on pense au Lightning parce que ça nous paraĂźt une Ă©vidence (pas cher, sĂ©curisĂ©, mondial) et Ă©ventuellement au protocole Taro mais on ne sait pas si ça fonctionne aujourd'hui. Cela "rĂ©sout" la question de la conversion de monnaie qui rassure quand mĂȘme pas mal sur ce type de service.
Toutefois vois-tu d'autres passerelles Fiat/Crypto qui peut-ĂȘtre feraient moins peur ? Les USDT, CELO etc. ? tu penses quoi de ces projets ?
Sources / doc :Â
- Coinbase Launches Crypto Remittance Pilot for Mexico https://blockworks.co/coinbase-launches-crypto-remittance-pilot-for-mexico/ï»ż
- Western Union Trademark Filings Signal Crypto, Web3 Exploration https://blockworks.co/western-union-trademark-filings-signal-crypto-web3-exploration/ï»ż
- Les transferts d'argent rĂ©volutionnent l'accĂšs aux services financiers dans le monde entier Chronique de JosĂ© Cabral RIA Money Transfer https://www.journaldunet.com/economie/finance/1513409-les-transferts-d-argent-revolutionnent-l-acces-aux-services-financiers-dans-le-monde-entier/Â
- Comparez les services de transfert d'argent international pour Ă©viter les frais cachĂ©s https://www.monito.com/frï»ż
- Justin Lock : « A partir du Cameroun, nous allons gagner lâAfrique avec Kamix » https://www.digitalbusiness.africa/justin-lock-a-partir-du-cameroun-nous-allons-gagner-lafrique-avec-kamix/Â
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